Gérer son argent avec la stratégie des 6 comptes

En quoi consiste la stratégie des 6 comptes ?

Cette méthode consiste à répartir vos revenus dans 6 comptes différents ou 6 enveloppes différentes tous les mois comme suit :

• 55% pour les besoins essentiels : loyers, assurances, courses etc…

• 10% pour l’épargne d’investissement : il s’agit ici de placer votre argent dans des actifs vous permettant de générer des revenus (actions, obligations, ETF, SCPI etc…)

• 10% pour les loisirs : restaurant, shopping, cinéma etc… Il est important de prévoir un budget pour les loisirs car il s’agit souvent de charges variables qui ne sont pas ou peu maîtrisées ce qui entraîne souvent des dépenses excessives.

• 10% pour l’éducation et le développement personnel : livres, formation etc… Il s’agit ici d’investir sur vous même, afin de développer votre éducation financière mais également votre esprit. Ce budget n’est pas à négliger car développer de nouvelles compétence peut vous aider à mieux comprendre les différents investissements financiers à votre disposition et ainsi réduire l’asymétrie d’information entre vous et les établissements financiers. Cela peut également vous permettre des générer des revenus complémentaires avec le développement d’une activité parallèle ou en obtenant une promotion au travail.

• 10% pour l’épargne de sécurité : il s’agit ici d’une épargne à long terme qui doit pouvoir être liquide c’est-à-dire disponible immédiatement et sans pénalité en cas de retrait.

• 5% pour les dons

Comment mettre en place cette stratégie concrètement?

Pour appliquer cette méthode vous pouvez

• Utiliser la méthode des enveloppes. Cette manière de faire est simple et pratique quand on a du mal à gérer son argent avec les comptes bancaires classiques car on conscientise moins la dépense lorsqu’elle se fait de manière dématérialisée par rapport au cash

• Utiliser une ou plusieurs banques en ligne gratuites en complément de votre compte bancaire « traditionnel » si vous en avez un. L’avantage de cette méthode c’est que vous pouvez mettre en place des virements automatiques vers chacun de vos comptes.

Pour mettre en place la stratégie des 6 comptes vous n’avez pas besoin d’avoir 6 établissements bancaires, en effet certaines banques proposes de créer des sous espaces au sein de votre compte principal. Il est possible de faire des virements automatiques gratuits de votre compte bancaire principale vers vos sous comptes.

Mes recommandations

A titre personnel je vous recommande d’avoir un compte bancaire dans une banque traditionnelle. Sur ce compte bancaire vous recevez votre salaire, vos dépenses essentielles y sont prélevées de manière automatique ainsi que votre épargne de sécurité et votre épargne d’investissement. D’ouvrir un compte bancaire en ligne sans autorisation de découvert pour les dépenses relatives aux loisirs et à l’éducation.

Cette méthode est plus facilement applicable pour les personnes célibataires et sans enfants, il ne faut donc pas hésiter à l’adapter en fonction de votre réalité financière.

En effet, il se peut que selon vos revenus vos besoins essentiels dépassent 55% de vos revenus dans ce cas:

• soit vous avez des pistes pour réduire vos besoins essentiels (changer de fournisseurs d’énergie ou de téléphone, renégocier certains contrats comme l’assurance de votre prêt immobilier etc…)et vous arrivez à atteindre les 55%

• soit vous répartissez de manière différente le pourcentage restant de vos revenus en fonction de vos objectifs.

Il n’est peut-être pas prioritaire pour vous d’affecter un budget régulier aux dons par exemple. Mais cela ne vous empêche pas de faire un peu de bénévolat, votre temps a aussi de la valeur.

Payez-vous en premier! Pour l’épargne de sécurité et l’épargne d’investissement je vous recommande de mettre en place des virements ou des prélèvements automatiques à une date proche de celle du versement de votre salaire pour ne plus avoir à y penser.

Autre point, une fois votre épargne de sécurité atteinte, vous pouvez par exemple réaffecter les 10% prévu pour cette épargne à l’épargne d’investissement et ainsi mettre 20% de vos revenus dans cette épargne. Vous pouvez également utiliser ces 10% pour vous créer une activité professionnelle parallèle à votre emploi salarié afin de développer une nouvelle source de revenus.

Que pensez-vous de cette manière de budgétiser?